Dlaczego warto otworzyć IKE?
System emerytalny w Polsce zbudowany jest, od czasu reformy emerytalnej dokonanej przez rząd Jerzego Buzka, na trzech filarach. Jeden, obowiązkowy wcześniej dla wszystkich ZUS, został zastąpiony przez dwa nowe - obowiązkowe filary (ZUS i OFE). Pojawił się także całkowicie nowy trzeci filar - dobrowolny, obejmujący: IKE - Indywidualne Konta Emerytalne, IKZE - Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego oraz PPE - Pracownicze Programy Emerytalne.
O ile, na nasze środki zgromadzone w ZUS czy OFE, czyli - w konsekwencji, na nasze świadczenia z tych dwóch instytucji, największy wpływ ma państwo, o tyle - IKE, IKZE i PPE działają na innych zasadach i w oparciu o inne regulacje. Nie mamy zatem wpływu na nasze składki odprowadzane do ZUS czy OFE (także na sposób ich lokowania), ale możemy mieć wpływ na to, co i w jaki sposób odłożymy i będziemy pomnażać na przyszłą emeryturę samodzielnie zakładając IKE i przyjmując odpowiednią (mniej lub bardziej ryzykowną) strategię inwestycyjną.
IKE funkcjonują w oparciu o przepisy „Ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych i indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego". Ustawa ta przewiduje możliwość samodzielnego gromadzenia oszczędności na emeryturę w jednej z pięciu grup podmiotów do których należą: domy maklerskie, banki, firmy ubezpieczeniowe, TFI i PTE. Decydując się na założenie IKE sami zatem wybieramy odpowiednią dla nas instytucję, czyli w konsekwencji - formę inwestycji i to, czy będziemy zarządzać naszymi środkami samodzielnie, czy też nie.
Podstawowe IKE atuty to bardzo niski koszt obsługi takiego rachunku, oraz - co ważniejsze - realny wpływ na własne oszczędności.
Decydując się na IKE myślimy o przyszłości. IKE posiadają szereg atutów, z których możemy korzystać już dziś. Wymieniając główne zalety IKE maklerskiego, nie sposób pominąć preferencji podatkowych dla oszczędzających na IKE. Ulga w „podatku Belki", możliwość odpisywania wpłat na IKZ od podstawy opodatkowania, elastyczność w zakresie wpłat, wyjątkowo korzystne zasady dziedziczenia środków i możliwość wycofania środków nawet przed emeryturą (jeśli zaistnieje taka potrzeba), stanowią dodatkowe i ważne zachęty do tego, aby zadbać o własną przyszłość i dodatkową emeryturę już dziś.
